Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Прошедший год на рынке страхования был отмечен ростом во всех сегментах реального бизнеса. Но для сохранения своей доли рынка страховщикам приходится прикладывать все большие усилия, пишет журнал.

Эксперт, 14 мая 2007 г.

Расти по всем направлениям

930 просмотров

Прошедший год на рынке страхования был отмечен ростом во всех сегментах реального бизнеса. Но для сохранения своей доли рынка страховщикам приходится прикладывать все большие усилия

Наконец-то рынок страхования поднялся до такого уровня, когда говорить о "схемах" стало уже дурным тоном. Нет, конечно, они еще остались, но по загрязненности отечественный сектор уже вышел на один уровень с ведущими страховыми рынками, где всевозможные операции по оптимизации налогов также присутствуют. А вот масштабы развития реального рынка впечатляют - увеличиваются на 20-25% ежегодно. И если посмотреть на темпы роста страховых рынков западных стран, то становится понятным, почему иностранные компании проявляют все больший интерес к российскому страхованию. Рынки США и Германии увеличиваются на считаные проценты в год, и на их фоне Россия с ее значительным ростом и позитивными прогнозами развития становится весьма привлекательным рынком. И как показало начало 2007 года, именно иностранные компании становятся основными ньюсмейкерами российского рынка страхования. Более того, как раз они в ближайшее время будут наиболее активными участниками рынка, обостряя конкуренцию среди его лидеров.

За ценой не постоят
Бурную дискуссию вызвало предстоящее вступление России в ВТО, в особенности разрешение иностранным страховщикам открывать в России "прямые" филиалы. Многие страховщики утверждали, что это погубит национальный рынок. Но если трезво взглянуть на сложившуюся ситуацию, станет ясно, что российский рынок страхования не сдали иностранцам, лишь подхлестнули его качественное развитие.
Генеральный директор Русской страховой компании Геннадий Смирнов отмечает, что "при наличии у нас таких мощных контрольных госструктур, как Федеральная служба страхового надзора, Федеральная налоговая служба и другие, иностранным структурам вряд ли удастся полностью контролировать проинвестированных ими отечественных страховщиков (в той или иной степени) без учета национальных интересов Российского государства в страховой отрасли страны, и это правильно…". Обсуждать условия доступа "прямых" филиалов, конечно, важно, но до этого есть еще целых девять лет. Между тем иностранцы уже здесь, и они готовы играть по нашим правилам, и ждать девять лет никто не будет, что наглядно подтвердили события начала 2007 года. Напомним, что тогда две крупные российские компании, РОСНО и НАСТА, занимавшие, между прочим, по итогам 2006 года 5?е и 13?е места на рынке страхования, перешли под контроль иностранных страховых групп Allianz и Zurich. И если до этих событий доля иностранцев в совокупной премии российского рынка страхования была незначительной - несколько процентов, то после покупок она уже оценивается в 8,5%. При этом прогнозируется ее дальнейшие увеличение в течение ближайших двух-трех лет до 20-25%.
Здесь уместно будет провести некоторые аналогии с банковским рынком, где в последний год процесс выхода иностранных банковских групп на российский рынок проходил более активно, чем в страховании. В результате значительная часть банков-середняков попала под контроль иностранцев, которые оказались готовыми платить за него довольно существенные суммы. Но позициям государственных банков-лидеров, пожалуй, иностранцы не угрожают. А вот в страховании ситуация несколько иная: здесь уже не осталось государственных компаний, все крупнейшие страховщики принадлежат частным владельцам. К окологосударственным компаниям следует отнести лишь кэптивы частных монополий, но они пока не определяют развитие страхового рынка. Если нынешним владельцам страховых компаний будет предложена привлекательная цена за их бизнес со стороны иностранцев, то высока вероятность того, что бизнес будет продан. А платить большие деньги за страховые компании иностранцы готовы. Достаточно посмотреть на показатели деятельности ведущих международных страховых групп, которые значительно превосходят объемы российского рынка. Если иностранцы захотят присутствовать на российском рынке страхования, они будут там присутствовать, и вопрос цены в данном случае для них будет не принципиален. Да и сами российские страховщики фактически начали процесс, который можно расценивать как предпродажную подготовку. "Сегодня многие российские страховщики целенаправленно движутся к этой цели, формируя финансовую отчетность по международным стандартам, развивая филиальную сеть. Тем самым они наращивают свою капитализацию и приобретают дополнительную привлекательность для зарубежных инвесторов", - считает заместитель генерального директора по страхованию ОАО "ГСК "Югория"" Алексей Семенихин.

А что же наши?
В преддверии острой конкуренции с иностранными страховщиками, которые принесут на наш рынок технологии страхования и продаж, отработанные десятилетиями, наши страховщики всерьез задумались о развитии качественной составляющей предоставляемых услуг. "Это уже заметно по действиям крупных страховщиков, которые уделяют обслуживанию клиентов на уровне мировых стандартов все большее внимание. Во-первых, в связи с вхождением в ВТО необходимо соответствовать уровню сервиса мировых лидеров страхования. Во-вторых, тарифные ставки на рынке достигли оптимального минимума и не будут больше являться основным показателем конкуренции. Конкуренция смещается в сектор предоставления качественного обслуживания. Компании, которые смогут обеспечить этот сервис, займут достаточно серьезную долю рынка", - отмечает господин Семенихин. Привлечь клиента сложно, удержать еще сложнее. Именно на удержание клиента должны быть направлены основные усилия страховщиков. Без высокого уровня сервиса и современных технологий ведения бизнеса российским страховщикам будет очень сложно противостоять мировым гигантам страхования.
Но для планомерного развития компании нужен мощный финансовый ресурс. Как говорилось выше, дочерние структуры иностранных страховщиков таким ресурсом обладают. А российским компаниям необходимо искать новые источники для развития. Оптимальным вариантом для страховщиков на текущий момент является развитие за счет средств владельцев. Но долго этот процесс продолжаться не может, владельцы рано или поздно пожелают зафиксировать прибыль. Естественно, что в скором времени рынок придет к необходимости привлечения средств со стороны. В данном случае оптимальным вариантом является IPO. Тогда нынешние владельцы могут получить определенную прибыль, средства для развития компании, не теряя при этом контроля над бизнесом. "IPO - нормальная цель нормальной компании. И слава богу, что у российских страховщиков появились желание и возможность ее достичь. Хотя довольно трудно доказать, что вы такой весь белый и прозрачный, на фоне меняющихся нормативов, компаний-однодневок и тому подобного. Нужны прецеденты, дальше будет легче", - считает Николай Маркаров, вице-президент Первой страховой компании.

Законы отстают
К сожалению, развитие рынка страхования не подкрепляется соответствующим развитием законодательства. До сих пор четко не прописаны процесс передачи страхового портфеля, порядок банкротства страховщика, а текущее страховое законодательство не в полной мере соответствует реалиям рынка. Несомненно, роль государственных органов в страховании не должна сводиться только к предоставлению и отзыву лицензий. Нужна четко разработанная стратегия развития страхования в России. Подобный документ был представлен государством к обсуждению, но вызвал серьезную и при этом обоснованную критику со стороны страхового сообщества.
"Документ действительно необходим, но в совершенно иной конкретике: в отношении внесения изменений и дополнений в законодательные акты в целях гармонизации страхового законодательства с законодательством Евросоюза, в отношении разработки нормативных актов, регулирующих страховую деятельность, в части налогового стимулирования, в отношении либерализации валютного законодательства и тому подобное", - отмечает Юрий Горбатов, генеральный директор Московской страховой компании.
Примеров участия государства в развитии страховой отрасли можно привести много. Будет создан благоприятный налоговый режим для страхования жизни - ждите резкого ускорения развития данного сегмента. Удастся запустить на полную мощность нацпроект по жилью - ждите бума ипотечного страхования. Но даже без подобных нововведений рынок страхования будет расти. "Люди пока насыщают материальный голод, покупают и меняют машины, квартиры, дома. Теперь им есть что терять, и надо решать проблему сохранения. Это во всем мире по разумным правилам регулируется страховыми компаниями. Москва догоняет Европу, регионы догоняют Москву. То есть вопрос не в сегментах рынка, а в умении обеспечить достойное предложение тому спросу, который будет расти по естественным законам. Для этого нужны быстрые выплаты, высокие технологии и сильная региональная сеть. У кого все это "быстрее, выше, сильнее", тот и выиграет", - резюмирует господин Маркаров.
 
Кирилл БОБЫЛЬКОВ

"Эксперт РА"

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »